La réserve de crédit

 

Selon nous, le bon crédit renouvelable est celui qui est utilisé ponctuellement, pour tout type de paiement imprévu et urgent. Il doit être remboursé rapidement pour être le moins coûteux possible. En effet, les taux d'intérêt des réserves de crédit sont élevés, en comparaison avec ceux d'autres formes de prêts.
Et il doit être mobilisable quel que soit le type et le lieu de l'achat qu'il finance : une réparation automobile, le remplacement d'un appareil électroménager…
Deux lignes de crédit répondent à cet impératif : le crédit renouvelable sans carte, souscrit auprès de la banque où son compte bancaire est ouvert, et le crédit renouvelable associé à une carte Carte Bancaire (Visa ou MasterCard). Dans le premier cas, les fonds nécessaires à l'achat pourront être rapidement crédités sur le compte bancaire principal (par virement ou remise de chèque). Dans le second cas, la réserve disponible est directement utilisable avec la carte bancaire, dans tout type de commerce.

Crédit revolving, renouvelable, permanent, reconstituable, ligne de crédit, réserve de crédit, réserve d'argent… Derrière toutes ces appellations se cache en fait le même produit. Son principe ? Une réserve d'argent disponible à tout moment, renouvelable tous les ans, et qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Dès qu'un paiement est effectué avec la carte ou qu'un virement est demandé, un crédit pour un montant équivalent se déclenche automatiquement sur la réserve d'argent. A moins de rembourser immédiatement, les intérêts se mettent alors à courir. Une sorte de puits sans fond très coûteux si on utilise cette formule sans faire preuve de beaucoup de prudence.

D'autant qu'elle séduit par sa grande souplesse d'utilisation : la ligne de crédit est disponible à tout moment pour des dépenses imprévues. Elle peut également servir de palliatif au découvert d'un compte courant : un virement est automatiquement effectué sur le compte courant dès le franchissement de la limite.